Вклады, инвестиции

Чтобы приумножить благосостояние клиентов и обеспечить надежное будущее, предлагаем своим клиентам инвестировать свободные средства в различные виды вкладов и инвестиционные программы.

Смотрите также: Документы

Вклады

Предлагаем Вам один из видов наших вкладов, отличающихся периодом выплаты процентов, сроком действия и процентной ставкой.

Вклад возможно разместить в долларах США и в евро на срок от 3 месяцев до 5 лет. Минимальная сумма вклада – 500 евро или 500 долларов США. Процентная ставка является фиксированной на весь срок действия договора. Заработанные проценты можно получать раз в месяц или в конце срока вклада.

Заявку на вклад можно оформить в Интернет-банке или непосредственно в банке.

Вклады физических и юридических лиц в банках и сберегательно-кредитных организациях защищены при помощи средств, накопленных в Фонде гарантий вкладов (ФГВ). С 1 января 2011 года всем клиентам латвийских банков гарантируется выплата возмещения по всем видам вкладов во всех валютах до 100 000 евро.

Процентные ставки по вкладам:

Выплата процентов в конце срока

Валюта	USD	EUR
3 месяца	0,01%
6 месяцев	0,01%
12 месяцев	0,01%	0,01%
2 года	0,01%	0,01%
3 года	0,01%	0,01%
5 лет	0,01%	0,01%

* Минимальная сумма вклада – 500 USD, 500 EUR. Выплата процентов по вкладам на срок более одного года – раз в год.

Выплата процентов раз в месяц

Валюта	USD	EUR
3 месяца	0,01%
6 месяцев	0,01%
12 месяцев	0,01%	0,01%
2 года	0,01%	0,01%
3 года	0,01%	0,01%
5 лет	0,01%	0,01%

* Минимальная сумма вклада – 500 USD, 500 EUR.

Фонд гарантии вкладов

Фонд гарантии вкладов (ФГВ) представляет собой денежный фонд, созданный с целью защиты интересов вкладчиков, который формируют средства госбюджета и установленные законом взносы кредитных учреждений. ФГВ управляется Комиссией рынка финансов и капитала Латвийской Республики (ЛР) и регулируется Законом о гарантии вкладов.

Вклады физических и юридических лиц в Банке защищены при помощи средств, накопленных в Фонде гарантии вкладов. Клиенты Банка имеют право получить гарантированное государством возмещение из ФГВ за все виды вкладов в любой валюте, но в размере не более 100 000 евро (в отдельных случаях, предусмотренных Законом о гарантии вкладов, для физического лица в размере не более 200 000 евро) в тех случаях, когда кредитное учреждение не в состоянии выплатить вклады по причине объявления его неплатежеспособным, аннулирования лицензии на банковскую деятельность или в силу других обстоятельств, предусмотренных законом.

1 июля 2015 года вступил в силу новый Закон о гарантии вкладов, который:

Дополнительная информация:

Домашняя страница Комиссии рынка финансов и капитала

Закон о гарантии вкладов

Закон о защите вкладчиков

предусматривает, что в дополнение к максимальному гарантированному возмещению в размере 100 000 евро вкладчик, являющийся физическим лицом, вправе получить гарантированное возмещение в размере не более 200 000 евро в следующих случаях, указанных в статье 4 Закона о гарантии вкладов, если вклад оформлен не более чем за 3 месяца до наступления случая недоступности вкладов:

вклад состоит из денежной суммы, вырученной от сделок с принадлежащим лицу недвижимым имуществом, которое предназначено для проживания;
вклад состоит из выплаченных лицу социальных пособий, компенсаций и в установленных нормативными актами случаях платежей, предназначенных для других социальных целей;
вклады, представляющие собой компенсацию за ущерб, понесенный в результате преступления, или за незаконное осуждение лица, которая выплачивается согласно установленному нормативными актами порядку.

определяет улучшенный график сроков начала выплаты гарантированного возмещения в случае недоступности вкладов:

начиная с 16-го рабочего дня со дня наступления недоступности вкладов, если недоступность вкладов наступила после 1 января 2019 года и до 31 декабря 2020 года;
начиная с 10-го рабочего дня со дня наступления недоступности вкладов, если недоступность вкладов наступила после 1 января 2021 года и до 31 декабря 2023 года;
начиная с 8-го рабочего дня со дня наступления недоступности вкладов, если недоступность вкладов наступила после 1 января 2024 года.

определяет вклады, по которым гарантированное возмещение не выплачивается:

вклады кредитных учреждений и ссудо-сберегательных обществ;
вклады финансовых учреждений;
вклады самоуправлений, годовой бюджет которых превышает 500 000 евро, и учреждений прямого государственного управления;
вклады, связанные с легализацией средств, полученных преступным путем, или признающиеся средствами, полученными преступным путем, при вступлении в силу обвинительного приговора суда;
вклады, вкладчик которых как Клиент не идентифицирован в соответствии с положениями закона «О предотвращении легализации средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма и пролиферации»;
вклады, которые в соответствии с законом образуют собственный капитал привлекающего вклады учреждения;
вклады страховых обществ;
вклады обществ инвестиционных брокеров;
вклады обществ управления инвестициями;
вклады частных пенсионных фондов;
вклады управляющих альтернативными инвестиционными фондами;
долговые ценные бумаги, выпущенные кредитным учреждением, а также обязательства, возникающие из ее векселей, в том числе переводных векселей (тратты);
вклады, с которыми в течение последних двух лет со дня наступления недоступности вкладов не осуществлялось никаких сделок и стоимость которых составляет менее 10 евро.

определяет порядок выплаты гарантированного возмещения несовершеннолетним лицам в случае недоступности вкладов:

Законные представители (родители) несовершеннолетних вкладчиков (владельцев счетов) или назначенные в установленном статьей 222 Гражданского закона и статьей 26 Закона о сиротских судах порядке опекуны в случае недоступности вкладов и в соответствии с имущественными интересами несовершеннолетнего лица вправе предпринимать все необходимые действия для получения гарантированного государством возмещения, причитающегося несовершеннолетнему лицу, в установленном нормативными актами порядке.
Физическое лицо вправе лично получить гарантированное возмещение c момента достижения 18-летнего возраста.

Дополнительная информация:

Домашняя страница Комиссии рынка финансов и капитала

Закон о гарантии вкладов

Закон о защите вкладчиков

Документы

Субординированный депозит

Банк предлагает своим Клиентам возможность вложить денежные средства в субординированный депозит. Субординированный депозит – это вклад в субординированный капитал банка, который дает возможность стать партнером банка на определенный период. Депозит в субординированный капитал

позволяет получить более высокий доход, поскольку процентные ставки по субординированным депозитам выше стандартных процентных ставок на рынке;
дает право нерезидентам Латвии получить вид на жительство в Латвийской Республике при условии, что депозит превышает 280 000 EUR и размещен на срок не менее 5 лет.

Драгоценные металлы

Одним из самых распространенных и наиболее активно торгуемых драгоценных металлов является золото. Приобретение драгоценных металлов выгодно, поскольку:

драгоценные металлы, в т.ч. золото, являются исторически стабильным вложением;
в периоды политической или экономической нестабильности стоимость драгоценных металлов всегда растет;
это хороший способ разнообразить виды накоплений, уменьшив таким образом общий инвестиционный риск;
любой драгоценный металл удобно использовать как обеспечение или финансовый залог;
драгоценные металлы можно быстро продать или перевести в другую валюту.

Банк предлагает Клиентам совершать сделки с золотом, приобретая его как в физической, так и безналичной форме – путем конвертации валют, например, продажа долларов США (USD) и скупка золота (XAU).

Банк предлагает приобрести золото 999.9 пробы в 20-, 50-, 100-граммовых штампованных или в 250-, 500-, 1000-граммовых литых золотых слитках, изготовленных на монетном дворе концерна Argor-Heraeus SA в Швейцарии. Своим Клиентам предлагаем высококачественные драгоценные металлы, которые соответствуют стандартам и требованиям, установленным LBMA (London Bullion Market Association) и LPPM (London Platinum and Palladium Market Association).

Важно знать, что:

все драгоценные металлы, которые хранятся на расчетном счете, защищены согласно законодательству Латвийской Республики, и Клиентам гарантируется выплата возмещения до 100 000 евро;
золотые слитки, которые хранятся в банке, являются собственностью Клиента и не подвергаются банковским рискам;
сделки с инвестиционным золотом (в т.ч. предлагаемые RIB золотые слитки) во всем Евросоюзе, так же как и в Латвии, не облагаются налогом на добавленную стоимость.

Эмиссия облигаций

Облигации – это привлекательный инвестиционный инструмент для Клиентов, которые выбирают долгосрочные вложения со стабильными доходами.

Облигации, эмитированные АО «Regionala investiciju banka» – отличный способ долгосрочного вложения. Кроме того, инвестируя в облигации, вы участвуете в развитии банка.

6 января 2016 года Совет Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК) зарегистрировал Базовый проспект программы предложения облигаций АО «Regionala investiciju banka», в рамках которого банк сможет выпустить публичные предложения Облигаций на сумму 20 млн. долларов США.

Целью эмиссии Субординированных Облигаций является привлечение средств для финансирования основной деятельности банка и увеличения субординированного капитала банка согласно Регламенту (Европейского Союза) № 575/2013 Европейского парламента и Совета (от 26 июня 2013 года) о пруденциальных требованиях к кредитным учреждениям и брокерским обществам вложений, вносящему поправки в требования Регламента (Европейского Союза) № 648/2012.

Документы

EMIR

4 июля 2012 года был принят Регламент (ЕС) Европейского парламента и Совета № 648/2012 о внебиржевых производных инструментах, центральных контрагентах и репозитариях (далее – EMIR [European Market Infrastructure Regulation]).

К чему относится EMIR?

Регламент EMIR относится ко всем юридическим лицам, которые с 16 августа 2012 года выполняли или планируют выполнять в будущем сделки с производными финансовыми инструментами.

К каким сделкам относится EMIR?

Регламент EMIR относится к сделкам с производными финансовыми инструментами, например, к:

опционам (options),
форвардам (forward),
свопам (swap),
маржинальным сделкам торговли валютой (margin forex) и тому подобным сделкам.

Основные требования EMIR:

сообщать о сделках с производными финансовыми инструментами новосозданным специализированным учреждениям – репозитариям;
ввести меры по снижению рисков для сделок, в отношении которых не требуется выполнять обязательный клиринг у центральных контрагентов; обязанность выполнять клиринг сделок (неттинг) у центральных контрагентов, если превышен порог клиринга;
проводить мероприятия по ограничению рисков.

Каковы мероприятия по ограничению рисков?

Мероприятия по ограничению рисков зависят от объема и количества сделок. Они включают своевременное утверждение сделок, согласование портфелей, порядок разрешения споров. Требования EMIR предусматривают согласование отчета портфеля хотя бы раз в год, однако частота согласования зависит от количества открытых сделок (сделки, для которых еще не наступил окончательный срок). Соблюдая данное требование, RIB подготовит для Клиентов отчет о портфеле. В соответствии с требованиями EMIR, контрагентам, которые заключают сложные внебиржевые сделки с финансовыми инструментами, необходимо договориться о порядке решения споров в случае, если возникают разногласия в связи с конкретной сделкой. Описание процесса решения споров будет включено в Договор о сделках на финансовых рынках и Клиент будет проинформирован о соответствующих изменениях, используя утвержденные Клиентом каналы связи.

Информирование о сделках с производными финансовыми инструментами

Информирование – это предоставление информации о заключенных сделках специализированным учреждениям – репозитариям. Информирование осуществляется до конца следующего рабочего дня после заключения сделки или изменения условий сделки. Обязанность информировать репозитарии о сделках с производными финансовыми инструментами внебиржевых торговцев введена с 12 февраля 2014 года.

Обязанность Клиента в связи с EMIR

Учитывая, что обязанность информирования касается обеих сторон сделки, т.е. как Клиента, так и Банка, для удобства Клиента предлагаем возможность от имени Клиента сообщать репозитарию о соответствующих сделках, которые были совершены с RIB. Для того чтобы Банк смог информировать о сделках с производными финансовыми инструментами от имени Клиента, Клиенту необходимо получить международный идентификационный код юридического лица (Legal Entity Identifier – LEI), который необходимо сообщить Банку. LEI-номера выдает любая из утвержденных pre-LOUs (Local Operating Units) организаций. Список утвержденных pre-LOUs организаций доступен здесь: http://www.leiroc.org/publications/gls/lou_20131003_2.pdf

Дополнительная информация о EMIR:

http://www.esma.europa.eu/page/European-Market-Infrastructure-Regulation-EMIR

LEI-код

В соответствии с Регламентом № 600/2014 о рынках финансовых инструментов, Делегированным регламентом (ЕС) Европейской комиссии № 2017/590 от 28 июля 2016 года, Регламентом ЕС № 2017/105 и Регламентом (ЕС) Европейского парламента и Совета № 648/2012, начиная с 1 ноября 2017 года LEI-код (Legal Entity Identifier) является обязательным международным идентификатором для всех юридических лиц, которые будут совершать следующие сделки с финансовыми инструментами:

форвардные сделки по обмену валюты (FX Forward);
валютный своп (FX Swap);
внебиржевые валютные опционы и своп процентных ставок;
фьючерсные контракты;
сделки с торгуемыми на бирже опционами;

Согласно требованиям EMIR, юридические лица, совершающие сделки с вышеупомянутыми финансовыми инструментами, обязаны информировать о таких сделках один из торговых репозитариев.

Информирование – это предоставление информации о заключенных сделках специализированным учреждениям – репозитариям, которая необходима для более серьезного контроля и обеспечения большей прозрачности рынка. Целью репозитариев является обобщать, обрабатывать, анализировать, хранить и передавать надзорным учреждениям информацию о сделках с производными финансовыми инструментами. Информирование должно осуществляться до конца следующего рабочего дня после заключения сделки или изменения условий сделки.

Начиная с 3 января 2018 года LEI-код необходим также и тем юридическим лицам, которые будут совершать сделки с финансовыми инструментами, торгуемыми на биржах Европейской экономической зоны:

акциями;
долговыми ценными бумагами;
торгуемыми на биржах фондами.

LEI-код (Legal Entity Identifier) – это международный 20-значный код, который присваивается юридическому лицу, совершающему сделки с финансовыми инструментами. Присвоенный код является уникальным и остается неизменным в течение всего периода ведения деятельности юридического лица. Регистрация LEI-кода может занять до двух недель, и за регистрацию и поддержание LEI-кода применяется комиссия. Для получения LEI-кода предлагаем выбрать одну из международных сертифицированных организаций, оценив предложения организаций, присваивающих LEI-код, и прогнозируемые расходы: https://www.gleif.org/en/about-lei/how-to-get-an-lei-find-lei-issuing-organizations#

Обеспечивая высокий уровень обслуживания, АО «Regionala investiciju banka» предлагает услугу оформления получения LEI-кода от имени Клиента в соответствии с установленным прейскурантом услуг Банка.